Миф 1. Ипотека — это пожизненная долговая яма
Одной из главных опасностей, границ с ипотекой, является страх того, что она превратится в «финансовое рабство». Люди беспокоятся о том, что, взяв на себя такой долг, они теряют свободу распоряжаться своими доходами и будут регулярно отдавать часть заработки банку. Тем не менее, в качестве примера многие клиенты досрочно закрывают ипотеку, не ожидая окончания срока кредита, выходит нет никакого рабства, а есть удобный инструмент для приобретения жилья - ипотека.
Во многих банках можно вносить досрочные платежи, погашая основной долг и уменьшая переплату. Таким образом, ипотека, рассчитанная на 20 лет, может быть выплачена за 10–15 лет или даже быстрее, если клиент использует налоговый вычет, материнский капитал или другие субсидии.
Миф 2. Высокая процентная ставка делает ипотеку невыгодной
Часто можно услышать мнение, что процентные ставки по ипотеке слишком высоки и платить банку такие деньги просто невыгодно. Конечно, в 2024 году ставки будут отличаться от предшествующих показателей, но банки предлагают несколько программ, которые могут дать возможностей взять ипотеку по сниженной ставке.
Например, льготные программы, такие как семейная ипотека, ипотека для молодых семей или ипотека для ИТ-специалистов, ставки которых значительно ниже. Кроме того, банки предлагают выгодные условия, если клиент готов внести больший первоначальный взнос или выберет более короткий срок кредитования.
Миф 3. Сложности с оформлением: ипотеку невозможно получить обычному человеку
Среди мифов существует мнение, что одобрение ипотеки — это крайне сложный процесс, доступный только тем, кто работает в крупных компаниях с «белой» зарплатой. На самом деле банки предоставляют ипотеку и ИП и даже тем, кто получает часть дохода неофициально, главное подтвердить свой доход.
Многие финансовые организации рассматривают доходы от бизнеса, аренды, а также документы о получении средств на банковский счёт (если вы работаете сам на себя). Конечно, банкам важен стабильный доход, но это требование более гибкое, чем кажется на первый взгляд.
Миф 4. Снимая жилье, можно платить меньше
Многие считают, что арендовать квартиру дешевле, чем платить ипотеку, и потому не стоит брать кредит. Действительно, арендные платежи могут быть ниже ипотечных затрат, особенно в крупных городах. Однако в долгосрочной перспективе покупка квартиры оказывается выгоднее, ведь вы вкладываете деньги в свою собственность.
Миф 5. Нельзя менять условия после подписания договора
Многие считают, что условия договора — «бетон», и если банк установил ставку, изменить ее нельзя. Однако это далеко от истины. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент оставался платежеспособным.
Заемщики могут обратиться к банку для снижения ставок, если рыночные условия изменятся. Также можно рефинансировать ипотеку в другом банке, если появится более выгодное предложение. Некоторые заемщики используют возможности перекредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Миф 6. Банк отнимет жилье за любую просрочку
Да, страх перед возможной потерей жилья — это частная причина беспокойства у клиентов. Люди опасаются, что при возникновении финансовых проблем, таких как временная потеря работы или снижение доходов, они не смогут справиться с платежами, что может привести к изъятию недвижимости банком. Этот риск действительно влияет на желание получить ипотеку.
Однако банки также заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с клиентами и не сразу изымают залоговое жилье. Они предоставляют ряд мер поддержки клиентам, оказавшимся в сложной ситуации:
Реструктуризация кредита – снижение ежемесячных выплат по счету, увеличение срока кредита или временное снижение ставок.
Ипотечные каникулы – возможность временно приостановить или уменьшить платеж, что помогает восстановить финансовую стабильность.
Субсидированные программы и льготы – это программы для определенных категорий категорий населения (например, семейная ипотека), которые снижают финансовую нагрузку на клиентов.
Миф 7. Ипотека невыгодна для семей с детьми
Многие считают, что ипотека — это большая нагрузка, особенно если в семье есть дети. Но именно для таких категорий существуют программы с господдержкой. Льготная семейная ипотека предлагает сниженную процентную ставку для семей, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Также семья может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Эти меры делают ипотеку более доступной, а также снижают финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Миф 8. Обязательные страховки увеличивают переплату и вовсе не нужны
Иногда можно услышать мнение, что страхование по ипотеке — это лишняя трата, которая лишь увеличивает переплату по кредиту. Однако страховка защищает вас от большого риска и позволяет избежать крупных затрат в случае непредвиденных обстоятельств.
Более того, наличие страховки снижает риски банка, что может отражаться в процентной ставке по кредиту. В итоге общая переплата по кредиту со страховкой может оказаться меньше, чем без нее.
Миф 9. Платежи сильно растут с годами из-за экономической ситуации
Иногда можно услышать мнение, что ежемесячные платежи по ипотеке могут вырасти со временем, что якобы создаст дополнительную нагрузку на бюджет. Но на практике это не так. В ипотечном договоре сумма ежемесячного платежа, как правило, устанавливается на весь срок кредита и не меняется, особенно если используется схема аннуитетных платежей, когда выплаты равномерно распределены на весь период займа.
Некоторые банки предоставляют кредиты с плавающей ставкой, которая может меняться в зависимости от экономических условий, но клиент имеет возможность выбрать фиксированную ставку, что обеспечит стабильный платеж.
Миф 10. Взять ипотеку без первоначального начала невозможно
Первоначальный взнос обычно является обязательным условием при оформлении ипотеки. Однако существуют варианты без первоначального взноса. Редко, но такое возможно!
Мифы об ипотеке часто пугают и мешают людям становиться собственниками жилья. Разумеется, ипотека — это серьезное финансовое обязательство, но при серьёзном подходе она может стать надежным и удобным инструментом для приобретения недвижимости.
